揭秘借款套路！以前App劝你消费，而现在的App却想办法让你借钱？

应用程序过去是关于消费者支出的，但现在它们是关于借贷的。无论是阿里还是企鹅，无论是视频app还是照片编辑工具，这些曾经鼓励我们开会员、多花钱的app，现在都在说服我们借钱。甚至在朋友圈，也会不经意间出现“有228000余钱”的广告，让人误以为自己有那么多钱。

为什么这些应用不再坚持原来的商业模式，进入借贷领域?

要理解这一现象，我们需要回顾互联网商业模式的演变，真正探究借贷的兴起。 我们都知道，GDP增长依赖于投资、消费和出口这三驾马车。早期的互联网也有自己的三驾马车，即游戏、广告和电子商务。腾讯、阿里巴巴和新浪就是典型。在过去的20年里，互联网伴随着人口红利经历了一个蓬勃发展的时期，但随着用户数量的增长逐渐饱和，人口红利的作用逐渐减弱。这意味着无论一款游戏多么优秀，它都不可能吸引尽可能多的玩家;无论电子商务多么强大，普通人的消费能力总是有限的;无论多么吸引人的广告，缺乏性价比都不会导致购买决定。 其结果是，阿里巴巴的核心电子商务业务首次出现下滑，腾讯一季度净利润大幅下滑，股价跌至多年未见的水平，其他互联网公司也在激烈的内部竞争中挣扎。老的业务增长变得困难，新的增长点势在必行。这就是为什么贷款是一个临时解决方案。

但为什么要借债呢?

为了回答这个问题，让我们回顾一下中国互联网历史上的网络借贷狂潮。还记得网络借贷市场最疯狂的时候吗?是的，那就是2014年电子商务行业的快速发展。在阿里巴巴和京东上市的这一年中，中国网络购物市场交易额达到2.8万亿元，用户数量达到3.61亿，网络购物占比从48.9%上升到55.7%。这为许多在线贷款机构创造了巨大的机会。 然而，许多网贷公司选择使用各种手段来瞄准那些没有稳定收入和缺乏财务自制力的学生。学生不得不借，然后再借，陷入恶性循环，利息、暴力催收等问题也随之而来，导致了一系列悲剧的发生。随着国家开始收紧监管，禁止向学生提供任何形式的贷款服务，网贷公司不得不转型，但在2020年，市场完全关闭。这个时机为贷款市场创造了巨大的增长空间，因为需要借款的人数并没有减少。 社交媒体揭露的日益光鲜的生活，短视频平台上人人似乎都开着一辆兰博基尼，物质繁荣的热潮，让那些钱包并不富裕的人渴望立刻过上梦想中的生活。借贷市场现在显示出巨大的需求缺口，特别是对于消费电子商务公司来说，提供借贷服务不仅容易，而且可以为他们的业务增加另一层红利。传统的借贷应用主要通过收取利息来赚钱，但消费者电子商务公司在用户借钱后会在自己的应用上花更多的钱。 从点外卖到买新手机，每一次消费都给电商带来了新的利润，借款的利息也流入了电商的口袋，这是一个双赢的局面。有人直言不讳地说，拥有庞大的用户流量却不涉足网络金融，就像拿着聚宝盆乞讨食物一样。聪明的互联网公司不会错过这个机会 很多网友会想，经过这么多年的整顿，网贷不良问题应该已经有所改善了吧?但不要太天真，一些网贷平台会利用文字游戏来吸引用户，声称利率低至7.2%，但只有极少数用户能享受到这个利率。也有一些平台，虽然声称提供1万元/天的利息一九服务，但实际上，有用户反映，借款一段时间后，利率上升到34%，这说明在这方面还有很大的透明度和诚信空间。 在过去的十年里，中国的信用不良记录飙升了十倍，达到854亿元人民币，其中近一半是90后年轻人。网络借贷的出现，解决了部分急钱难借的需求，但与此同时，更多缺乏财务自制力的消费者陷入了信用记录不良、多重负债的困境。在当今物质至上的世界和高度发达的社交媒体中，生活被描绘得如此美好，充满希望。对美好生活的渴望是人类的天性，但是为了眼前的享受而在未来过度消费只会与梦想背道而驰。因此，在使用网络贷款时，请理性谨慎，不要忽视保护自身权益的重要性。