存银行与买年金保险有什么区别（银行保证金属于银行存款吗知乎文章）越早知道越好

最新小编搜集了多方资料，专门今天给大家出了这一篇文章。这个问题的话有网友私信我，这里终于找到了解决方法，这里给大家科普一下。

银行存款与年金保险功能对比现在有很多朋友购买年金险作为孩子未来的教育金或自己的养老金，但也有一些人认为买年金险还不如存银行，银行存款既安全又灵活，保险收益不高且时间长、资金不自由，这两者到底有什么区别，买年金险真的不如存银行吗？下面我从几个方面做一个比较，我们可以更多地了解保险和银行存款在功能上的区别。

一、安全性1、年金险保本保息写进合同，搭配的万能账户终身保底复利收益，且终身享有年化保底2.5%复利收益，法律保证2、银行降息只需一纸通知，且近30年来银行利息一直呈下降趋势，按经济发展规律，银行利息仍是下行通道。

（1993年一年期存款利率达10.98%，三年期存款最高达12.24%；2022年一年期存款利率仅为1.5%，三年期也只有2.75%）预计不久的将来国内存款利率可能会降到年化利率1%以下，即与现在欧美国家利率水平持平。

银行存款利率走势图二、灵活性1、年金险保单借款：随时可借（保单现金价值+账户现金价值）80%，且借款后，视同为所有金额仍留存账户，保单权益不变，且账户仍按未借款的全额计算收益，不会因为借款金额而减少资金计息基数。

2、银行无借款功能，若临时急需资金，只能选择取款，若取走一部分现金，只能按余下金额计算利息，若是定期存款且所有资金都只能按活期利率计息三、计息方式1、年金险复利计息，所有收益享受日结息、月复利，每年滚存12次至终身。

2、银行单利计息，若到期取出本息再存，也只享受年复利，且每次还需自己完成相关转存手续四、中途支取计息方式1、年金险从万能账户支取资金，活期享受定期利息：转入账户的资金，可根据需要随时灵活支取，且部分取款后，账户余下资金仍按不低于2.5%的日结息月复利滚存至终身。

（一般现在各家保险公司万能账户结算利率都在3.5%-5%之间）2、银行若存款未到期中途支取所有资金均只能按活期利率计息。

五、耗时间和精力1、年金险省时省心：缴费期一般分为3年、5年或10年，但收益期一般为75岁或终身，即交满后，再也不用操心每月或每年要用心去完成存钱、转存事宜，保险公司自动会将每年的收益一直复利滚存至终身，需要用时随时支取。

年金险可用3年、5年或最长10年的强制储蓄，完成一辈子的心愿2、银行费心费时，长期需要自己去操作存钱、转存事宜，若想要达到相对理想的收益，中途就不能有忘记、漏存的情况六、收益性1、年金险缴费期刚结束时，收益可能不及银行存款，但因为保险是日结息月复利，每年12次复利滚存，在现行利率不变的情况下，10-15年时收益基本和银行持平或略低于银行，以后时间越长收益越高，经过一定的时间收益是超过银行的。

2、银行利息一般最长5年是稳定的，近30年银行利息一直呈下降趋势，按经济发展规律，未来利率可能还是一个下行通道，且是单利计息，未来银行收益还会降低七、强制储蓄专款专用1、年金险一般一个家庭教育和养老是刚需，年金险用途指向清晰，可用3年、5年或10年的强制储蓄，完成孩子专属的教育金，确保子女未来的教育水平，以及自己确定、稳定、可持续的养老现金流的储备，解决问题，完成心愿。

2、银行一个家庭很难找到10年前的存折，诱惑太多，储蓄不易，中途很可能动用未来10年、20年甚至更长时间后专款专用的教育金和养老金八、 传承性1、年金险法律架构：唯有保单可以写上三类人的名字（投保人、被保险人和受益人），按属性分开来，三权鼎立。

通过投保架构设计完成心愿，法律保护，专属传承，同时通过投保架构，可保全资产，按意愿掌控资金所有权，可让这笔财产成为子女终身的专属财产和规避诸多风险，甚至未来的婚姻风险、债务风险等2、银行银行存款或股票、基金账户：都只能设定一个人的名字。

九、保障性1、年金险保障功能：若发生风险，还会有一笔较高金额的身故保障金2、银行若发生风险，银行只能取出本金+利息年金险的不足有哪些一、前5年资金为封闭期，不能支取；二、前10-15年若急用需取出资金（若银行利息未下降，三年期一直稳定在2022年利率水平），则收益可能略低于银行。

银行存款与保险是两个完全不同的金融工具，各有各的功能与作用，一个家庭一般短期要用的钱建议放在银行，中长期理财（尤其是教育金与养老金）建议放年金险，用不同的金融工具长短搭配，才能让我们的家庭资产一直处于良性的状态。

（注：现在各家保险公司年金险都配套专属万能账户，以上是按年金险搭配万能账户的说明。）

本期内容提要：综合了网上各类观点，从中找出了一些比较靠谱的分享，希望能够解决大家的一些问题。