金融业发展仍有不足，存贷差距较大，主要原因分析（机构类存款营销策略）学会了吗

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近年来，金融业虽然取得了稳步发展，但发展的速度还不够快；在深化改革方面有了一定进展，但成效还不明显；在解决不良贷款等历史问题上做了大量工作，但仍存在一些亟待解决的问题；在支持地方经济社会发展方面发挥了积极作用，但与现实需求还有较大差距。

总的看：

信贷支持经济力度不够，存贷差较大，存贷比偏低经济欠发达地区信贷增长缓慢，金融环境不佳，相当部分企业发展得不到金融支持资本市场发展缓慢直接融资渠道不畅企业上市步伐不快，个别省份境内上市处于停滞状态，融资额小、再融资能力不强、整体质量不高。

证券公司实力不强，期货市场功能没有得到有效发挥农村金融机构还不适应“三农”工作要求农村金融机构覆盖率低，农村资金外流严重国有商业银行实施集约化经营战略，大量资金通过上存方式流入城市金融服务单一与需求多样化的矛盾越来越突出。

农村金融机构贷款约期与实际需求期限不对称，贷款额度管理与农业生产规模不适应贷款利率较高，农民利息负担较重金融生态环境仍需进一步改善个别地方政府对诚信建设重视不够，甚至自身就缺乏诚信，采用行政手段强行干预金融机构的经营。

司法环境欠佳，最突出的是银行机构涉诉案件胜诉债权执行难一些企业和个人失信现象严重一些企业故意逃废银行债务，想方设法拖欠银行贷款本息，有的企业甚至利用自身股份制改造、兼并、破产、拍卖等手段恶意逃废银行债务。

从产生问题的原因来看，主要是：企业历史包袱重，不良资产占比高长期以来， 个别地方受国有经济比重高、国有企业负担重以及长期积累的体制性、结构性和政策性因素影响，金融机构在对经济社会发展做出重要贡献的同时，也累积了数额巨大的不良资产。

受信贷资产质量差、不良贷款比重高等因素的影响，使银行业金融机构信贷投放规模和审批权限受到限制，影响了银行机构的信贷投放能力，也降低了对外的整体信誉度产业结构不够合理，高新技术产业和现代服务业发展缓慢个别地方国有企业、重化工企业比重高，以高新技术产业和以现代服务业等为代表的第三产业发展相对滞缓，企业自有资金少、创新能力不足。

由于银行不良债务得不到有效化解，企业改制难以进行，战略投资者无法进入，企业通过融资加快调整改造步伐极其缓慢开放型经济发展不够，市场化程度需进一步提高一些政府和企业负责人习惯于眼睛向上，等待上级拨款支持和还本付息，对利用资本市场和金融工具意识不强，知识缺乏，信用不够。

外资企业质量不高、规模不大、地域不广，一些外资银行感到客户少、业务量不够各类金融中介机构偏少，法律、咨询、会计、评级、风险投资等机构数量少、规模小、业务量不够，影响了资本市场的活跃和发展不知道大家怎么看，欢迎表达您的观点。

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